신용점수가 낮은 사업자의 경우 1금융권 저금리 대출을 받는 것은 쉽지 않습니다. 정부에서는 이러한 사업자들의 부담을 덜어주기 위해 저신용 사업자 정책자금 대출을 지원하고 있습니다.
개인사업자나 법인사업자에 상관없이 신청이 가능한 정책자금 상품 뿐만 아니라 즉시 급한 자금이 필요한 경우에 이용이 가능한 2금융권 저신용 사업자 대출 상품도 소개해드리려고 합니다.
정책자금 대출의 경우 다소 절차가 복잡하고 대출금이 바로 지급 되는 것이 아니기 때문에 미리 대출을 위한 준비를 하는 것이 좋습니다. 복잡한 절차와 대출 실행기간이 조금 걸리지만 저렴한 금리와 높은 한도가 주어지기 때문에 정책자금 대출을 잘 활용해야 합니다.
블로그내 관련 포스팅
저신용 사업자 대출 - 정부지원 정책자금
소상공인시장진흥공단 저신용 사업자 대출
소상공인시장진흥공단에서는 저신용 개인사업자와 법인사업자를 대상으로 최대 1억원 한도내에서 운영자금 및 시설자금 용도로 사용이 가능한 대출 상품을 운영하고 있습니다.
#소상공인시장진흥공단 저신용 사업자 대출 지원대상
1. 신용점수
개인사업자 : 대표자 CB스코어 7등급 이하 신청가능
법인사업자 : 대표이사 또는 실제경영자 CB스코어 7등급 이하 신청가능
채무조정 후 5년 이내인 경우에는 CB스코어 1~6등급이어도 신청가능
2. 사업조건 : 사업자등록증을 소지한 개인 또는 법인사업자로 현재 휴·폐업 중이 아니어야 함
- 비영리 개인사업자, 법인, 조합은 대출 지원대상에서 제외
3. 그 외 조건
- 소상공인 기준에 부합(연평균 매출액과 월평균 상시근로자수)
단, 정부지원 정책자금 지원제외 업종이 아니어야 합니다. 유흥업종, 도박업종, 담배 중개업, 부동산업, 금융 및 보험관련업종 등은 정책자금 대출에서 제외가 됩니다.
#소상공인시장진흥공단 저신용 사업자 대출 지원내용
1. 대출한도 : 기업당 1억원 이내
2. 대출금 사용용도 : 운영자금 또는 시설자금
3. 대출금리 : 연 4.0% 내외
4.대출기간 : 8년(거치기간 3년 포함)
대출기간은 자율설정이 가능합니다. 8년이내에서 원하는 범위로 대출 신청시 진행할 수 있고, 중도상환을 해도 수수료는 발생하지 않습니다.
대출 상환방법은 원금균등분할상환으로 적용이 됩니다.
#소상공인시장진흥공단 저신용 사업자 대출 신청방법
1. 소상공인시장진흥공단 정책자금 홈페이지에서 정책자금안내 → 정책자금 한눈에 보기 선택
2. 특별경영안정자금에서 민간금융 이용이 어려운 저신용 소상공인 내역 확인
3. 정책자금안내 → 공지사항에서 해당 연도와 분기에 소상공인 정책자금 대출 접수 안내 확인
4. 대출 접수안내 공지사항이 있다면 해당 내용에서 안내자료 다운로드 후 저신용 사업자 대출 시행내용을 찾아 대출 신청방법 확인
저신용 사업자 대출 접수 안내 확인서를 잘 확인하고 위의 순서대로 대출을 진행하면 됩니다. 한도가 1억원이기 때문에 시중은행 저금리 대출이 어려운 사업자에게는 정말 좋은 기회가 될 수 있습니다.
저신용 개인사업자 사잇돌대출
사잇돌대출은 정부에서 고금리 대출밖에 이용할 수 없는 중·저신용자를 대상으로 중금리 신용대출을 지원하는 사업입니다.
근로자 외에도 개인사업자도 신청이 가능하며, 대출 지원대상은 연소득 1,000만원 이상에 사업기간이 6개월 이상인 개인사업자 중 서울보증보험(주)에서 보험증권 발급이 가능할 경우 대출을 받을 수 있습니다.
#개인사업자 사잇돌대출
1. 대출 지원대상
● 만 19세 이상 내국인으로 개인사업자
● 연소득 1,000만원 이상
● 사업기간이 사업자등록증상 6개월이 넘어야 함
● 서울보증보험(주)를 통해 보험증권 발급이 가능해야 함
2. 대출한도 : 최대 2,000마원 이내
3. 대출금리 : 연 5 ~ 10% 내외
4. 대출기간 : 1년 ~ 5년
5. 대출 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
사잇돌 대출은 시중은행 1금융권에서 신청이 가능합니다. KB국민은행, 우리은행, IBK기업은행, 신한은행 등 1금융권 은행 홈페이지에서 신청이 가능합니다.
저신용 개인사업자 저축은행 사잇돌Ⅱ 대출
사잇돌Ⅱ 대출은 1금융권 대출에서 거절이 된 경우 저축은행을 통해 신청을 할 수 있는 상품입니다. 아무래도 1금융권 사잇돌보다 대출 자격요건이 완화되어 있어서 승인이 될 확률이 높습니다.
다만 저축은행 상품이기 때문에 금리가 다소 높게 책정이 되어 있습니다.
#개인사업자 저축은행 사잇돌대출Ⅱ
1. 대출 지원대상
● 만 19세 이상 내국인으로 개인사업자
● 연소득 600만원 이상
● 사업기간이 사업자등록증상 4개월이 넘어야 함
2. 대출한도 : 최저 200만원 ~ 최대 3,000만원
3. 대출금리 : 연 14 ~ 20% 내외
4. 대출기간 : 6개월 ~ 60개월
5. 대출 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
개인사업자 저축은행 사잇돌대출Ⅱ는 한도가 사잇돌대출에 비해 높으며, 대출기간도 최장 6년까지 가능합니다. 단, 금리가 법정최고금리인 20%까지 적용을 받는 경우가 많습니다.
사잇돌대출Ⅱ는 41개 저축은행 홈페이지나 모바일앱에서 신청이 가능합니다. 고려, 대명, 대한, 대신, 모아, 스타, 신한, 우리금융, KB, IBK, NH, OK, SBI 저축은행 등 41개 저축은행 모두에서 신청 가능합니다. 대출 금리를 비교 상담받아 가장 좋은 조건을 제시하는 저축은행 상품으로 신청하는 것을 추천드립니다.
참고로 저축은행에서 취급하는 대출 상품 금리를 한눈에 비교할 수 있는 방법이 있습니다. 아래의 포스팅을 참고해주세요.
금리 낮은 대출 상품 쉽게 찾는 방법 꿀팁공개
금리 낮은 대출 상품을 쉽게 찾기 위한 꿀팁을 소개해드리려고 합니다. 대출을 받으려는 분들이라면 동일한 조건 중 0.1%라도 낮은 금리를 제공하는 곳에서 신청을 할 가능성이 높을 것입니다.
drorian.tistory.com
저신용 개인사업자 미소금융 운영자금대출
미소금융재단을 통해 저신용 개인사업자에게 저금리로 최대 2,000만원까지 대출을 지원하는 정부 정책사업자금입니다.
#저신용 개인사업자 미소금융 운영자금대출
1. 대출 지원대상 : 기존 사업자 중 아래의 요건을 하나라도 충족하는 경우
① 개인신용평점이 하위 100분의 20 이하(NICE 744점 또는 KCB 700점 이하)
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
2. 대출한도 : 2,000만원 이내
(무등록 사업자일 경우 최대 500만원 이내)
3. 대출금리 : 연 4.5%
4. 대출기간 : 최대 5.5년(거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내
대출 상환방법은 원리금균등분할상환으로 진행이 됩니다. 대출한도가 최대 2,000만원이지만 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
미소금융 운영자금대출의 경우 은행에서 대출을 신청하는 상품이 아니어서 미소금융지점에 예약 방문 신청을 한 후 필요한 서류를 준비해서 방문 신청해야 합니다.
신청에 대한 문의는 국번없이 1397로 문의를 하면 됩니다.
저신용 개인사업자 신용보증재단 햇살론
신용보증재단에서는 저신용 개인사업자를 대상으로 사업 운영에 필요한 자금을 2,000만원 한도내에서 대출 지원하고 있습니다.
단, 신용점수에 따라 대출한도가 달라진다는 점이 있습니다.
#저신용 개인사업자 신용보증재단 햇살론
1. 대출 지원대상 : 현재 영업중인 개인사업자(최소 경력요건 배제)
2. 대출한도 : 최대 2,000만원
3. 대출금리 : 연 4.5% 내외 + 신용보증재단 보증료율 연 1.0%
4. 대출기간 : 5년(1년 거치 후 4년 이내 원금균등분할상환)
신용보증재단 사업자 햇살론은 최근 최소 경력요건이 배제되어 현재 영업중인 저신용 개인사업자라면 누구나 신청이 가능합니다.
신청방법에 대한 문의는 1588-7365로 문의를 하면 되겠습니다.
신청시 필요한 서류는 본인확인서류와 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등)가 필요합니다.
저신용 개인사업자 대출 1금융권 카카오뱅크 신용대출
카카오뱅크에서 개인사업자를 대상으로 새롭게 출시한 개인사업자 신용대출 상품입니다. 신용점수 확인조건은 빠져 있으며, 365일 24시간 신청이 가능하여 급한자금이 필요한 개인사업자라면 유용하게 이용할 수 있는 상품입니다.
아무래도 카카오뱅크 사업자통장을 개설하여 사용하고 있는 고객이 대출에 유리할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
카카오뱅크 사업자 신용대출 지원대상과 제외업종
# 저신용 개인사업자 대출 카카오뱅크 신용대출 지원대상과 제외업종
1. 대출 지원대상 : 사업자등록 후 영업중인 만19세 이상 개인사업자
● 연체 및 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
● 회생, 파산, 면책 등 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객
2. 대출 제외업종
① 기타 오락용품 제조업
② 일반 유흥 주점업, 무도 유흥 주점업
③ 경주장 및 동물 경기장 운영업, 기타 사행시설 관리 및 운영업
④ 전자 게임장 운영업
⑤ 정치 단체
⑥ 마사지업, 체형 등 기타 신체 관리 서비스업
⑦ 기타 금융 지원 서비스업
⑧ 여신 금융업
⑨ 주거용 건물 개발 및 공급업과 임대업
지원대상은 사업자등록이 되어 있고, 현재 휴폐업이 아니면서 실제 영업중인 개인사업자를 대상으로 합니다. 단, 연체나 부도정보 등 신용도판단정보에 문제가 있거나 채무조정 절차를 진행했던 이력이 있다면 대출에 제한이 있을 수 있습니다.
또한 대출 제외업종은 대출 신청자체가 불가능합니다. 사업자등록번호를 입력하면 대출 대상에서 제외가 된다는 문구를 확인할 수 있습니다.
카카오뱅크 사업자 신용대출 지원내용
# 저신용 개인사업자 대출 카카오뱅크 신용대출 지원내용
1.대출한도 : 최대 1억원
2. 대출금리 : 연 5 ~ 10% 이내
3.대출기간
① 만기일시상환 선택시 1년 단위로 최대 10년까지 연장가능
② 원금균등분할상환 선택시 1년 거치 4년 분할상환
대출한도가 높은 편이어서 지원대상 조건을 충족하는 사업자라면 신청해보는 것을 추천드립니다.
카카오뱅크 사업자 신용대출 신청방법
신청방법은 카카오뱅크 앱을 통해서만 가능합니다.
카카오뱅크 앱 하단에 있는 사각형 네개로 이루어진 모양을 클릭하면 상단에 '전체', '예적금', '대출', '서비스', '제휴', 'mini', '사업자' 테마를 확인할 수 있습니다.
사업자 카테고리에서 '개인사업자 신용대출'을 클릭하여 한도조회 후 신청할 수 있습니다.
저신용 개인사업자 대출 2금융권 대출
OK저축은행 사업자든든OK론
OK저축은행 사업자든든OK론은 신용등급으로 10등급 이상이면 신청이 가능한 상품입니다. 한도가 아주 높지 않지만 급한 자금이 빠르게 필요한 경우에만 추천을 드립니다. 아무래도 금리도 높은 편이어서 상환에 부담이 될 수 있습니다.
OK저축은행 사업자든든OK론
1. 대출 지원대상
① 만 20세 이상 개인사업자
② 신용점수 NICE 351점 이상
2. 대출한도 : 10만원 ~ 1,000만원 이내
3. 대출금리 : 연 19.9% 이내
4. 대출기간 : 12 ~ 24개월
대출 상환방법은 원(리)금균등분할상환으로 진행이 되며, OK저축은행 모바일앱을 통해 24시간 365일 신청이 가능합니다. 앞서도 설명을 드렸듯이 금리가 높기 때문에 자금이 급하게 필요한 경우에만 이용하는 것을 추천드립니다.
중도상환시 수수료도 1% 이내에서 발생이 됩니다.
OK저축은행 누구나 OK론
누구나 OK론은 저신용 개인사업자 뿐만 아니라 직장인, 주부, 프리랜서 누구나를 위한 OK저축은행 대표 모바일 즉시대출 상품입니다.
OK저축은행 누구나 OK론
1. 대출 지원대상
① 만 20세 이상 대한민국 국민
② 신용점수 NICE 351점 이상
2. 대출한도 : 10만원 ~ 5,000만원 이내
3. 대출금리 : 연 19.9% 이내
4. 대출기간 : 12 ~ 120개월
사업자든든OK론에 비해 한도도 최대 5,000만원으로 높고, 대출기간도 최장 120개월이어서 오히려 부담도 적을 수 있습니다. 어차피 저축은행 금리이기 때문에 법정최고금리가 적용되어 20% 이내에서 금리를 적용받게 됩니다.
대출 상환방법은 만기일시상환과 원(리)금균등분할상환 중 선택이 가능하며, OK저축은행 모바일앱을 통해 24시간 365일 신청할 수 있습니다.
중도상환을 할 경우 수수료도 1% 이내에서 발생이 됩니다.
다올저축은행 Fi사업자론
다올저축은행에서는 저신용 사업자를 위해 최대 5,000만원 한도내에서 대출을 지원하고 있습니다. 개인사업자 외에도 법인사업자도 조건 충족시 대출이 가능합니다.
다올저축은행 Fi사업자론
1. 대출 지원대상
① 개인사업자 또는 법인사업자(대표)
② 신용점수 NICE 560점 이상
2. 대출한도 : 100만원 ~ 5,000만원 이내
3. 대출금리 : 연 13 ~ 19.9% 이내
4. 대출기간 : 60개월
다올저축은행 Fi사업자론은 모바일 즉시대출 가능 상품으로 24시간 365일 신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 5,000만원으로 높으편이지만 최대 한도를 적용받기 위해서는 담보 설정이 들어가야 합니다. 대출기간은 최장 60개월이이며, OK저축은행 상품대비 신용점수에 따라 중금리도 적용을 받을수 있습니다. 최고 금리는 법정최고금리가 이내에서 적용을 받습니다.
대출 상환방법은 만기일시상환과 원(리)금균등분할상환 중 선택이 가능하며, 중도상환을 할 경우 수수료는 2% 이내로 적용이 됩니다.
댓글