보금자리론 대출자격 금리 신청방법
정부에서는 부동산 투기 근절을 위해 강력한 규제들을 지속적으로 발표하고 있습니다. 당연히 많은 분들의 반발을 하고 있는데요. 대부분 투기와 관련되어 계시거나 다주택자 분들일 거라고 생각됩니다. 무주택자나 실제로 거주를 목적으로 주택을 구입하는 분들에게는 오히려 LTV비율을 10% 완화하고 디딤돌대출과 보금자리론 등 정책모기지 상품은 금리를 소폭 인하까지 했습니다. 주택 구입을 생각하시는 분들이 가장 많이 고려하시는 정부에서 지원하는 주택 모기지 상품이 보금자리론과 디딤돌 대출일텐데요. 오늘은 한국주택금융공사의 대표적인 주담대(주택담보대출)인 보금자리론 대출자격과 금리, 신청방법 등에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
보금자리론의 이해
보금자리론은 한국주택금융공사에서 지원하는 주택담보대출 상품입니다. 가장 큰 장점은 대출을 신청시점부터 만기까지 안정적인 고정금리를 적용받아 금융시장의 금리 변동성에 흔들리지 않아 위험성을 피할 수 있다는 것입니다.
단, 최근처럼 금리가 인하되는 시기에는 다소 아쉬움이 들수도 있지만 금리의 변동성은 누구도 예측할 수 없기에 금리에 대한 걱정없이 이용하시기에는 보금자리론이 보다 안정적일 수 있습니다.
보금자리론은 신청하는 방법에 따라 3가지로 구분됩니다. 위의 표에서 보시듯이 금리의 차이가 약간씩 있으며 u-보금자리론과 아낌e보금자리론은 모기지신용보증(MCG)를 받을 수 있지만 t-보금자리론은 MCG이용이 제한됩니다. 주택담보대출 가능금액을 산정할 때 일반적으로 LTV에서 방수공제액을 차감하지만 MCG를 받으면 차감한 방수공제액만큼 추가로 대출을 더 받을 수 있습니다.
보금자리론 대출자격
보금자리론 대출자격은 무주택자 또는 1주택자분들이 우선대상이 되시지만 일시적으로 2주택이 허용되기도 합니다. 보금자리론 대출자격은 신청대상자의 조건도 보지만 대상주택의 조건도 보기 때문에 아래의 요건을 모두 충족해야만 합니다.
위의 내용은 한국주택금융공사에서 보금자리론 대출자격에 대한 요건을 보시기 쉽게 정리해놓은 내용입니다.
보다 상세한 조건은 위와 같습니다.
① 부부(미혼인 경우 본인)기준 무주택자 또는 1주택자로 구입용도에 한해 일시적 2주택이 허용되지만 구입용도에 대한 기준에 적합해야 합니다. 기존 주택의 경우 대출받은 날로부터 2년 이내에 처분해야하며, 조정대상지역, 투기지역, 투기과열지구에 해당하는 경우는 1년이내에 처분해야합니다. 그렇지 못할 경우 대출금이 회수 될 수 있습니다.
무주택자 기준은 해당 포스팅에서 설명해 드리고 있습니다.
② 연소득 7천만원 이하(미혼이면 본인만, 기혼이면 부부합산 적용)로 본인 또는 배우자가 한국신용정보원의 규약에 따른 신용정보 또는 해제정보가 남아 있으면 대출신청이 불가능 합니다. (연체, 대위변제, 부도, 금융질서문란, 신용회복지원 신청 및 등록정보)
③ 신혼부부의 경우 부부합산 연소득 8천5백만원 이하여야 합니다. 신혼의 기준은 혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내이거나 결혼예정자를 의미합니다.
④ 다자녀가구의 경우 미성년 자녀가 1명이면 부부합산 연소득이 8천만원 이하, 2명이라면 9천만원 이하, 3명이상이면 1억원 이하로 적용됩니다.
대출승인일 현재 주택가격이 6억원 이하여야 하며, 조정대상지역인 경우는 5억원 이내여야 합니다. 구입용도인 경우 시세, 감정평가액, 매매가액 중 어느하나라도 6억원을 초과해서는 안됩니다.
주택이 조정대상지역(투기지역, 투기과열지구 포함)에 포함된 경우에는 LTV와 DTI가 아래와 같이 조정적용됩니다.
LTV는 담보인정비율로 숫자가 클수록 대출한도가 올라간다고 보시면 됩니다. 기본적으로 LTV70%가 적용되지만 조정대상지역은 60%가 적용되어 실제 대출한도의 비중이 줄어드는 것입니다.
① 투기지역 : 서울(강남, 서초, 송파, 강동, 용산, 성동, 노원, 마포, 양천, 영등포, 강서, 종로, 중구, 동대문, 동작), 세종시
② 투기과열지구 : 서울 전역(25개구)와 과천, 세종, 분당, 광명, 하남, 대구 수성구
③ 조정대상지역 : 서울 전역(25개구)와 경기(과천, 성남, 하남, 고양, 광명, 남양주, 동탄2, 구리, 안양 동안구, 광교택지개발지구), 부산(해운대, 연제, 동래, 진구, 남구, 수영), 세종시
위의 내용은 2019년 12월말 기준이며, 최근 부동산정책의 변경에 따라 다소 조정되었음을 알려드립니다.
보금자리론 대출자격(다자녀 가구 혜택)
보금자리론 대출자격 중 다자녀 가구인 경우에는 여러가지 혜택이 있습니다. 위에서도 설명드렸지만 소득기준이 상향되어 지원가능대상의 범위가 확대됩니다.
대출한도도 4억원으로 기본대출한도에 비해 1억원이 상향되며, 미성년 자녀가 3명 이상일 경우에는 0.4%의 우대금리도 적용받을 수 있습니다.
보금자리론 대출금리
보금자리론은 고정금리가 적용되지만 신청시기에 따라 금리가 다를 수 있습니다. 아래의 기준금리는 2020년 4월 기준 금리입니다.
대출기간은 10년~30년 사이로 설정할 수 있으며, 상환방식도 원리금균등, 원금균등, 체증식 분할상환 방식 중 선택하여 진행하실 수 있습니다. 단, t-보금자리론은 체증식 분할상환 방식을 선택할 수 없습니다. 대출금리는 신혼부부, 다자녀 가구, 한부모 가구, 장애인 가구인 경우에는 0.2~0.4% 사이에서 우대금리를 적용 받으실 수 있습니다.
보금자리론 대출한도
일반적으로 대출한도는 최대 3억원까지 가능하지만 미성년 자녀가 3명인 다자녀 가구는 4억원까지 가능합니다. 단, 대출한도를 결정짓는 가장 중요한 요소는 LTV와 DTI입니다. 보금자리론을 신청하는 주택 가격이 3억원일경우 LTV가 70% 적용되며, 대출 가능한도는 2억1천만원 까지 입니다.
대체로 LTV는 70%가 적용되지만 60%의 한도가 적용되는 경우도 있습니다. 앞서 언급한 조정대상지역과 함께 아래의 요건에 부합된다면 60%가 적용됩니다.
이외에도 60%가 적용될 수 있는 사례가 있을 수 있다고 히나 신청하시는 은행을 통해 상담해 보시는 것을 추천드립니다.
위의 내용은 한국주택금융공사의 대표적인 궁금증 사례를 정리해놓은 것입니다. 추가대출과 타 대출 사용중인 경우의 궁금증입니다.특히 다른 전세자금대출을 이용하시는 경우 DTI규제가 적용될 수 있기 때문에 해당 내용을 확인하시어 방향성을 정하셔야 할 것 같습니다.
보금자리론 신청방법
u-보금자리론과 아낌 e보금자리론은 한국주택금융공사 홈페이지에서 공인인증서로 로그인 후 필수/선택 항목을 입력하시면 됩니다. 추후에 확인된 자료를 바탕으로 한국주택금융공사의 상담직원이 직접 대출신청에 필요한 서류 안내를 위해 연락을 드립니다.
그 외의 궁금한 점이 있으시다면 ☎ 1688-8114로 문의해주세요.
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