MG 새마을금고의 지점별 정기예금 금리 비교를 통한 안전한 재테크 추천
많은 분들이 재테크하면 투자를 통한 수익창출을 가장 먼저 떠올리실거라고 생각됩니다. 투자라는것이 무(無)에서 유(有)를 창조하는 개념이다보니 어느정도의 리스크가 발생할 가능성이 있습니다. 리스크에 대한 두려움으로 쉽게 투자에 접근하지 못하시는 분들이 많기 때문에 가장 안전한 투자방법인 정기예금을 추천해드리고자 합니다. 특히 상호금융의 대표격인 MG 새마을금고의 시중은행 대비 고금리 상품 확인하는 방법에 대해 알려드리도록 하겠습니다.
◆ 상호금융조합의 정의
상호금융조합은 협동조합의 개념으로 보시면 되겠습니다. 조합원들의 자금을 출자 또는 예탁 받아 다시금 조합원에게 빌려준 후 이자 수익을 얻는 영업 방식을 차용하고 있습니다. 다시말해 조합원들에 의해 운영되는 구조의 은행이라고 할 수 있습니다.
상호금융조합의 대표격으로는 MG새마을금고, 신협(신용협동조합), 수협, 단위농협 등을 예로 들 수 있습니다. 해당 금융기관을 이용하기 위해서는 출자금 통장을 개설하여 조합원으로 가입되어야 합니다. 출자금 일명 조합비라고도 부르는데요. 금액은 지점마다 상이하지만 보통 1만원에서 5만원 사이로 책정되어 있습니다. 이 출자금은 원금이 당연히 보장되며, 추후에 돌려받을 수 있고, 원금에 따른 배당도 받을 수 있습니다. 그리고 조합원에 가입이 되어야만 해당 금융기관의 예금 및 적금 상품에 가입이 가능합니다.
◆ 새마을금고만의 예금자 보호법
MG새마을금고의 경우 다른 은행들처럼 예금자 보호법 적용이 가능합니다. 단, 조금의 차이점이 있습니다. 우리가 흔히 알고 있는 예금자 보호법은 거래은행 당 5천만원까지만 가능합니다. 하지만 새마을금고는 각 지점별로 예금자 보호가 적용이 됩니다. 다시 말해, 우리은행 2개의 지점에 예적금이 5천만원씩 있다면 총1억원에 대한 예금자 보호가 적용이 안되고 5천만원까지만 적용이 됩니다. 하지만 새마을금고는 다른 지점에 5천만원씩 1억원이 있다면 1억원 모두 예금자 보호가 된다는 의미입니다. 단, 일반은행과는 다르게 예금보험공사의 예금자보호가 아닌 새마을금고 중앙회희 자체적인 예금자 보호라는 것입니다.
◆ 비과세 혜택
시중은행에 예적금 상품을 이용하게 되면 발생되는 이자에 한해서 15.4%의 세금(이자소득세 14% + 지방소득세1.4% = 15.4%)을 원천징수를 통해 납부 하게 됩니다. 만약 세전이자가 10,000원일 경우 세금으로 1,540원을 납부하고 실질적인 세후 이자는 8,460원이 됩니다.
하지만 MG새마을금고는 시중은행과는 다르게 서민금융기관으로 분류되어, 3,000만원 한도 내에서는 이자소득세에 대해 면제를 해줍니다. 새마을금고만이 아닌 상호금융조합들은 이런 세제상의 혜택을 받고 있습니다. 실질적으로는 비과세 혜택보다는 세금우대 혜택이 맞을 듯 합니다.
'조세특례제한법 제89조의 3에 의하면 3천만원 이하의 예탁금에 대해서는 농어촌특별세 1.4%만 과세가 되기에 시중은행 대비 약 1/10에 해당하는 세금만 적용이 된다는 큰 특징을 갖게 되는 것입니다. 연 이율 2%의 예금 통장에 3천만원을 예치하게 되면 시중은행에서는 60만원의 이자에서 15.4%를 공제한 후 507,600원의 세후 이자가 지급될 것입니다. 하지만 앞서도 산출해드렸듯이 상호금융조합의 예탁금이라면 농특세 1.4%를 제외한 591,600원의 세후 이자를 받게 되는 것입니다.
그러나 안타깝게도 2018년이후부터 세제 개편안이 적용되어
2018년에는 이자소득세 0%, 농어촌특별세 1.4% 였고
2019년에는 이자소득세 5%, 농어촌특별세 0.9%
2020년에는 이자소득세 9%, 농어촌특별세 0.5%
혜택 지속적으로 줄어들고 있기에 하루라도 빨리 가입하시는게 좋을 것 같습니다. 그래도 시중은행 대비 아직까지는 경쟁력 있는 세율을 적용 받는 다고 할 수 있겠습니다.
◆ MG새마을금고의 남다른 특징 지점별 금리차이
일반적으로 시중은행들은 금융상품마다 공통적인 이율이 적용되는데요. 새마을금고의 경우는 동일한 상품일지라도 지점마다 상이한 이율이 적용됩니다. 이유인 즉, 새마을금고는 각 지점마다 독립된 법인이기 때문입니다. 그렇다면 새마을금고별 이율을 확인하는 방법에 대해 알려드리겠습니다.
해당 이미지는 MG새마을금고의 공식 홈페이지가 되겠습니다. 우측상단에 새마을금고 위치안내가 보이실거에요. 만약 홈페이지가 개편이 되더라도 새마을금고 위치안내만 찾으시면 되겠습니다. 해당 카테고리를 클릭해주세요.
그러면 위와 같은 팝업창이 뜨거나 페이지로 이동을 하시게 될 겁니다. 작성하는 현재 시점에는 팝업창으로 보여지고 있습니다. 그런 후 원하시는 지역을 클릭하시면 해당지역의 MG새마을금고를 모두 확인하실 수 있습니다.
저는 서울 마포구를 클릭해보았습니다. 그러면 마포구 지역의 모든 지점들이 표시가 되고 우측 끝에 '금리'라는 사각박스를 클릭해주시면 해당 지점의 모든 예적금 상품의 금리가 확인이 됩니다.
이런식으로 조회를 하시면 아주 쉽게 본인이 예탁 가능한 지점 몇곳을 찾아보신 후 금리비교 후 상품에 가입을 하시면 되겠습니다.
이제는 발품을 파는 시대가 아닌 클릭품을 파는 시대입니다. 클릭만 잘 하셔도 보다 나은 혜택의 금리 상품을 얻으실 수 있으실거에요. MG새마을금고의 예금금리는 보통 2%에서 2.5% 사이인걸로 보입니다. 열심히 검색하셔서 좋은 상품 가입하시는 기회가 되셨으면 좋겠습니다.
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