9등급 저신용자도 받을 수 있는 은행 2금융권 대부업 정부지원 대출은?

저신용자 9등급 사업자 직장인도 비상금대출을 받을 수 있을까? 가능한 조건 알아보기

 

오늘은 저신용자분들께서 가장 많이 궁금해 하시는 사항인 신용등급 무관 대출상품, 유리한 조건 선택 방법에 대해 중점적으로 안내드리겠습니다.

 

저신용자를 위한 대표적인 비상금대출 상품은 크게 직장인 대상 급여소득자 대출과 사업자를 위한 사업자대출로 구분됩니다.

 

먼저 급여소득자 대출은 신용등급 무관하게 이용 가능한 장점이 있습니다. 연소득의 1/3 수준까지 대출한도가 책정되며, 연체이력이 없고 안정적인 소득이 있다면 비교적 대출이 용이합니다. 다만 제한된 소득 범위 내에서만 대출이 가능하다는 단점이 있습니다.

 

반면 사업자대출은 신용등급과 무관하게 사업체 매출 및 신용카드 매출 실적을 기반으로 대출한도가 결정됩니다. 실적이 좋을수록 높은 대출금액을 받을 수 있지만, 사업불황 시 대출이 어려울 수 있습니다.

 

두 상품 모두 신용등급 영향 없이 편리하게 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 본인의 신용도와 소득 수준에 맞는 상품을 비교 선택하시는 것이 중요합니다.

 

아울러 저신용자일수록 고금리 대출의 위험이 있으므로, 대출 시 여러 업체의 금리와 한도를 꼼꼼히 비교하여 가장 유리한 조건을 선택하시기 바랍니다.

 

 

9등급 저신용자 대출이란?

 

신용등급 9등급은 NICE 445-514점, KCB 355-453점 수준으로 저신용 차주에 해당합니다. 그러나 1금융권에서도 9등급 저신용자 대출이 가능합니다.

 

은행권에서는 최대 3천만원-5천만원 한도에 연 6-8% 초중반의 금리가 적용되는 반면, 2금융권은 1억원 수준 한도에 13-20%의 높은 금리가 책정되는 경우가 많습니다.

 

특히 비상상황 시 신속한 자금 확보를 위한 '당일 대출' 수요가 있다면, 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 등 인터넷은행이 유리할 수 있습니다. 정부 정책에 따라 저신용자에게 중금리 대출을 제공해야 하므로, 합리적인 금리에 자금을 빌릴 수 있습니다.

 

 

비상금대출 중복 신청 가능한 조건과 이용방법

 

 

차주 개인의 신용도와 소득수준에 맞춰 1금융권, 2금융권, 정부지원대출 등 다양한 옵션을 비교 검토하는 것이 중요합니다. 신용점수가 600점 중반 이상이라면 은행 신용대출로 충분할 것입니다.

 

그러나 은행 대출이 부결된 경우, 새희망홀씨 2대출, 근로자 햇살론, 햇살론15, 최저신용자 특례보증 등 정부지원 상품을 적극 활용하는 것이 유리할 수 있습니다. 2,3금융권보다 저렴한 금리 혜택을 받을 수 있습니다.  

 

 

근로자 햇살론에 대한 자세한 내용은 아래의 이미지를 클릭하면 해당 글을 확인할 수 있습니다.

 

저신용자라도 차주 여건에 맞는 적절한 대출상품을 잘 활용한다면, 필요자금을 합리적으로 마련할 수 있습니다.

 

 

9등급 저신용자도 은행을 통해 대출이 가능할까?

 

과거 저신용자의 1금융권 대출 기회가 제한적이었던 것이 사실입니다.

 

하지만 최근 들어 서민과 실수요자를 위한 다양한 상품이 출시되면서 저신용자도 제1금융권 혜택을 충분히 누릴 수 있게 되었습니다.

 

다만 무분별한 대출 승인은 바람직하지 않기에, 은행 별로 일정 수준의 신용등급과 소득요건을 갖춰야 합니다. 통상 신용점수 600점 이상, 연소득 2,000만원 이상이면 대출신청이 가능합니다.

 

여기에 더해 직장인은 재직기간, 사업자는 사업운영기간 등을 고려하여 한도와 금리를 차등 적용하고 있습니다. 따라서 재직증명서, 소득증빙자료 등 필수서류를 빠짐없이 구비하는 것이 승인 확률을 높이는 관건입니다.

 

최근에는 비대면 채널을 통해서도 은행 대출을 간편하게 신청할 수 있어 접근성도 크게 개선되었습니다. 앱에서 본인인증 및 심사서류를 제출하면 2-3영업일 내 결과를 확인할 수 있습니다.

 

대표적인 저신용 직장인 대상 상품으로는 SC제일은행 직장인중금리대출, DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출, BNK경남은행 BNK모바일 신용대출 등이 있습니다. 최대 1억원 이상 한도에 연 4% 후반에서 10% 중반대 금리가 적용되어 업계 평균 대비 경쟁력 있는 조건입니다.

 

1금융권 저신용자 대출 SC제일은행 직장인 중금리 대출

📌 SC제일은행 직장인 중금리 대출

 

1. 신청조건

- 연소득 2,000만원 이상 직장인
- 신용등급 4등급 이상
- 현재 다른 은행 대출 잔액이 있어야 함

 

2. 대출 지원내용

- 최대 1억원 (연소득의 2배 이내)

- 최저 6.9% (2024년 6월 기준)

- 원리금균등분할상환 방식
- 최장 5년 (60회)

 

3. 대출 신청방법

- 영업점 방문 또는 인터넷/모바일뱅킹

 

9등급이어도 직장인 있다면 DGB대구은행 대출

 

📌 DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출  

 

1. 신청조건

- 연소득 2,400만원 이상 직장인
- 신용등급 3등급 이상
- 무주택자 또는 1주택자

 

2. 대출 지원내용

- 최대 8,000만원

- 최저 7.5% (2024년 6월 기준)  

- 원리금균등분할상환 방식  
- 최장 5년

 

3. 대출 신청방법

- 영업점 방문 또는 인터넷뱅킹

 

9등급 저신용자도 모바일 비대면 대출이 가능한 BNK모바일 신용대출

 

📌 BNK경남은행 BNK모바일 신용대출

 

1. 신청조건

- 연소득 2,000만원 이상 직장인  
- 신용등급 5등급 이하

 

2. 대출 지원내용

- 최대 5,000만원  

- 최저 8.2% (2024년 6월 기준)

- 원리금균등분할상환 방식
- 최장 3년  

 

3. 대출 신청방법

- 모바일앱을 통한 비대면 신청

 

저신용 사업자의 경우에는 소상공인시장진흥공단 정책자금, 신용보증재단 특례보증을 통해 은행에서 연 4-5% 중저리로 대출을 받을 수 있습니다. 이런 정부지원제도를 우선 활용한 후 은행을 찾는 것이 유리합니다.

 

본인 신용도와 여건에 맞춰 여러 금융기관의 한도와 금리를 비교 분석하는 것이 무엇보다 중요합니다. 저신용자라도 적절한 상품을 잘 활용한다면 합리적인 조건으로 자금을 대출받을 수 있습니다.

 

 

9등급 저신용자도 신청가능한 2금융권 비상금대출

 

앞서 소개드린 은행권 저신용자 대출상품의 장점이 있지만, 상황에 따라서는 2금융권 대출도 현실적인 대안이 될 수 있습니다.

 

2금융권인 저축은행과 캐피탈사의 저신용자 비상금대출 상품의 가장 큰 장점은 신속한 자금 실행이 가능하다는 점입니다. 소득증빙 서류 제출 없이 신분증만으로도 당일 대출이 가능한 경우가 많습니다. 또한 과거 연체이력이 있더라도 일부 심사에서 인정되기도 합니다.

 

 

하지만 2금융권 대출의 단점도 존재합니다. 상대적으로 높은 금리, 중도상환수수료 발생, 연체 시 가산금리 등 불리한 약정조항이 있을 수 있습니다.

 

실제 2금융권 평균 대출한도는 5,000만원 수준이며, 최저 연 5% 후반에서 최고 20% 안팎까지 금리가 천차만별입니다.

 

따라서 긴급자금 수요가 있고, 일시적인 신용회복 기간이 필요한 분들께는 2금융권 비상금대출이 나쁜 선택은 아닐 수 있습니다. 하지만 대출 이용 시 약정조건을 꼼꼼히 살펴보시고, 자금운용계획을 철저히 세워 연체 위험을 최소화하는 것이 중요합니다.

 

장기적으로는 신용관리에 힘써 제1금융권 혜택으로 전환하는 것이 바람직할 것입니다. 상황에 맞는 대출상품을 선택하여 현명하게 활용하시기 바랍니다.

 

 

저신용자도 대출 승인율이 높은 2금융권 대출

 

아래의 상품들은 신청 시점에 따라 금융사 사정으로 판매가 중단이 되었을 수도 있고, 상품명이 변경되거나 조건이 변경되었을 수 있음을 참고해주시기 바랍니다.

 

신용점수가 350점 이상만 되어도 최대 1억원 바빌론 대출

 

 

 

🏧 SBI저축은행 바빌론 대출

 

1. 신청조건 

• 만 20세 이상 직장인
• 신용점수 NICE 기준 350점 이상
• 재직기간 12개월 이상

 

 2. 대출 지원내용 

• 최대 1억 5천만원
• 금리: 연 15.9% ~ 19.9% (2024년 6월 기준)
• 상환 방법: 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환 방식
• 대출 기간: 최소 1년 ~ 최대 10년

3. 대출 신청방법

 

• SBI저축은행 공식 홈페이지 또는 모바일 앱 [SBI 바빌론]을 통해 신청 가능
• 신청 시 필요한 서류: 신분증 사본, 재직 확인 서류, 소득 확인 서류​

 

 

 

 

 

9등급이어도 소득만 있다면 최대 5천만원 OK론

 

 

🏧 OK저축은행 OK론

 

1. 신청조건 

• 만 20세 이상
• 소득증빙 가능한 자
• 신용점수에 따라 차등 적용

2. 대출 지원내용 

• 최대 5천만원
• 금리: 연 7.9% ~ 19.9%
• 상환 방법: 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환
• 대출 기간: 최소 1년 ~ 최대 5년

3. 대출 신청방법

 

• OK저축은행 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 신청 가능
• 필요 서류: 신분증 사본, 소득증빙 서류

 

 

 

 

승인율 높은 저신용자 대출을 찾으신다면 웰컴론

 

 

 

🏧 웰컴저축은행 웰컴론

 

1. 신청조건 

• 만 20세 이상 직장인
• 신용점수 NICE 기준 350점 이상

2. 대출 지원내용 

• 최대 1억원
• 금리: 연 5.9% ~ 16.5%
• 상환 방법: 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환
• 대출 기간: 최대 120개월

3. 대출 신청방법

 

• 웰컴저축은행 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 신청 가능
• 필요 서류: 신분증 사본, 재직 확인 서류, 소득 확인 서류

 

 

 

 

 

9등급이어도 낮은 금리의 대출을 원한다면 키위뱅크 대출

 

 

 

🏧 KB저축은행 키위뱅크 대출

 

1. 신청조건 

• 만 20세 이상
• 신용점수 NICE 기준 350점 이상

 

2. 대출 지원내용 

• 최대 7천만원
• 금리: 연 9.94% ~ 19.9%
• 상환 방법: 원리금균등분할상환
• 대출 기간: 최대 5년

 

3. 대출 신청방법 

 

• KB저축은행 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 신청 가능
• 필요 서류: 신분증 사본, 재직 확인 서류, 소득 확인 서류

 

 

 

 

 

저신용자도 모바일 간편 대출이 가능한 페퍼스 대출

 

 

 

🏧 페퍼저축은행 페퍼스 대출

 

1. 신청조건 

• 만 20세 이상
• 신용점수 NICE 기준 350점 이상

2. 대출 지원내용 

• 최대 1억원
• 금리: 연 10% ~ 20%
• 상환 방법: 원리금균등분할상환
• 대출 기간: 최대 5년

3. 대출 신청방법

 

• 페퍼저축은행 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 신청 가능
• 필요 서류: 신분증 사본, 재직 확인 서류, 소득 확인 서류 

 

 

 

9등급 저신용자여도 추가대출이 필요하다면 애큐온 신용대출

 

 

 

🏧 애큐저축은행 애큐온 신용대출

 

1. 신청조건 

• 만 20세 이상
• 소득증빙 가능자
• 신용점수 NICE 기준 350점 이상

2. 대출 지원내용 

• 최대 5천만원
• 금리: 연 7.5% ~ 19.9%
• 상환 방법: 원리금균등분할상환
• 대출 기간: 최대 5년

3. 대출 신청방법

 

• 애큐온저축은행 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 신청 가능
• 필요 서류: 신분증 사본, 소득증빙 서류

 

 

 

 

24시간 365일 간편대출이 가능한 엘론 대출

 

 

 

🏧 롯데캐피탈 엘론 대출

 

1. 신청조건 

• 만 20세 이상
• 신용점수 NICE 기준 350점 이상

2. 대출 지원내용 

• 최대 5천만원
• 금리: 연 9.9% ~ 19.9%
• 상환 방법: 원리금균등분할상환
• 대출 기간: 최대 5년

3. 대출 신청방법

 

• 롯데캐피탈 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 신청 가능
• 필요 서류: 신분증 사본, 소득증빙 서류

 

 

 

 

각 대출 상품에 대해 자세히 알아보려면 해당 금융사의 공식 웹사이트를 방문하거나 고객센터에 문의하시는 것이 좋습니다.

 

 

9등급 저신용자도 정부지원 대출 이용할 수 있을까?

 

서민금융진흥원에서는 저신용자분들을 위해 햇살론과 최저신용자 특례보증 대출이라는 상품을 운영하고 있습니다. 금리는 중금리 이상으로 다소 높은 편이지만 승인율이 높다는 장점이 있습니다.

 

단점은 서민금융진흥원 보증료가 발생하여 대출 실행 시 선지급 되고 입금이 됩니다.

 

일단 서민금융진흥원에서 시행 중인 저신용자를 위한 대표적인 상품들은 다음과 같습니다.

 

📌 정부지원 저신용자 대출

 

1. 햇살론 
- 대상: 저소득/저신용자
- 한도: 최대 2,000만원
- 금리: 연 6~12% 내외
- 신용보증재단 보증을 통해 금융기관에서 취급

 

2. 새희망홀씨대출
- 대상: 저소득/저신용 서민
- 한도: 최대 3,500만원  
- 금리: 연 6~10% 내외
- 주요 시중은행에서 취급

 

3. 사잇돌대출
- 대상: 중저신용자
- 한도: 최대 2,000만원(사잇돌1) / 3,000만원(사잇돌2)
- 금리: 연 10~20% 내외  
- 1금융권, 2금융권에서 모두 취급하는 중금리 상품

 

4. 미소금융 
- 대상: 저신용/저소득층
- 한도: 최대 700만원
- 금리: 연 4.5% 내외
- 정부 지원을 받아 미소금융재단에서 직접 운영

대출 신청은 서민금융진흥원 모바일 앱을 설치 후 대출대상 여부 진단을 받은 후 진행이 가능합니다.

 

일부 대출 상품은 은행을 통해 직접 신청도 가능합니다. 특히 햇살론의 경우 모바일에서는 대출 신청이 거절되었더라도 해당 은행 대출 상담사를 통해 진행하면 승인이 날 확률이 높아집니다. 

 

아래는 키움저축은행 대출 상담사를 통해 진행할 수 있는 근로자 햇살론 및 중금리 햇살론 대환대출 무료 상담이 가능합니다.

 

단, 반드시 3개월 이상 4대보험에 가입되어 근로 중이어야 합니다. 참고하셔서 무료 상담 받아보시기 바랍니다.

 

 

9등급 이하 최저신용자 특례보증 대출(정부지원 정책자금)

 

서민금융진흥원을 통해 신청이 가능한 상품입니다. 한도는 최대 1000만원이며, 대출금리는 연 15.9%이지만 성실히 상환을 하는 분들에게는 금리 인하 혜택이 주어집니다.

 

💡 최저신용자 특례보증 대출

 

1. 대출 한도

1인당 최대 1,000만원
(최초 이용 시 최대 5백만원 이내, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 이용자격 부여)
* 보증심사결과 등에 따라 차등

 

2. 대출금리

연 15.9%(단일금리, 보증료 포함)
• 금리우대
연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 (최저 연 9.9% 로 인하)

 

상환기간 3년 선택 시 매년 3.0%p, 5년 선택 시 매년 1.5%p 인하, 거치기간 중에는 미적용

 

3. 상환기간

3년/5년 (중도상환 수수료 없음)
* 거치기간 1년 별도 부여 가능

위의 내용을 참고하셔서 필요하신 분들은 서민금융진흥원 모바일 앱 설치 후 로그인을 하면 이용이 가능합니다. 대출을 신청하고, 바로 입금을 받을 수도 있고, 소득 증빙이 어려운 분들은 서민금융진흥원 센터에 방문해서 신청을 해야 할 수도 있습니다.