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핀테크 대표주자 카카오뱅크의 간편심사 대출 종류 총정리

damda leader 2020. 4. 12.

핀테크 대표주자 카카오뱅크의 간편심사 대출 종류 총정리

1금융권의 대출심사는 상당히 까다롭습니다. 신용등급이 4등급이하라면 더더욱 까다로워서 준비가 필요한 서류도 상당수 입니다. 그래서 최근에는 많은 분들이 간편심사가 적용되어 스마트폰으로 대출신청부터 심사까지 이루어지는 카카오뱅크 대출을 이용하고 계십니다. 1금융권 대출이어서 금리도 저렴한 편인데다 조건도 명확하게 명시되어 있어서 몇번의 클릭과 정보입력만 하면 가능여부가 바로 나옵니다. 그리고 대출의 종류도 다양해서 이용하시는 분들이 더욱 늘어나고 있는 추세입니다.

◆ 카카오뱅크 비상금대출

가장 많은 분들이 이용하고 계신다는 비상금대출입니다. 한도도 비상금용도로서 넉넉한 금액이며 금리 또한 저렴한 편이지만 금리의 경우 신용등급에 따라 유동성 있게 적용이 됩니다. 대출을 신청하시면 통장에 대출신청금액이 들어오는게 아닌 한도가 부여되어 마이너스 통장처럼 꺼내 쓰실 수 있는 방식입니다. 사용하지 않을 때에는 이자가 부과되지 않습니다.

① 가입대상

직업과 소득에 관계없이 신용평가등급(CB)이 1~8등급에 해당하며, 아래의 기준을 모두 충족하는 고객
▷ 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객
▷ 만 19세 이상 내국인
▷ 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
▷ 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
▷ 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
▷ 금융사기 관련 기록이 없는 고객

② 대출한도 : 50만원 ~ 300만원

③ 대출기간 : 1년이며 심사결과에 따라 1년 단위로 연장이 가능합니다.

④ 대출상환방법 : 만기일시상환으로 대출 기간중에 수시로 상환이 가능하며 중도상환 수수료는 없습니다.

⑤ 신청가능시간 : 365일 06시부터 23시까지 카카오뱅크 어플리케이션을 통해 이용이 가능합니다.

⑥ 대출금리

3.375% 에서 15.0%의 신용등급별로 차등된 대출금리가 적용됩니다. 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리로 결정이 됩니다. (2020년 4월 12일 기준)

대출연체시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.

◆ 카카오뱅크 마이너스 통장대출

기존의 마이너스 통장대출과 같은 방식입니다. 한도가 높은편이면서 금리 또한 정부정책 상품만큼 낮게 시작을 합니다. 마이너스 통장이기에 대출신청금액이 통장으로 입금되지 않고 신청한 결과만큼의 한도가 주어져 필요한 만큼 꺼내 쓰실 수 있으며, 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생을 하게 됩니다. 5천만원 초과로 대출을 하게 되면 인제세는 고객이 부담하게 됩니다.

① 가입대상

신용등급이 좋은 편인 직장인 급여소득자로 제한됩니다.
▷ 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준 재직기간 6개월 이상인 직장인 근로자(현 직장 재직기간 1개월 이상이며, 이직 공백기간이 90일 이내인 경우 전 직장 재직기간 포함하여 인정)
▷ 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산소득이 3,000만원 이상인 고객
▷ 만 19세 이상 내국인
▷ 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
▷ 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
▷ 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
▷ 금융사기 관련 기록이 없는 고객

② 대출한도 : 최소 100만원에서 최대 1억 5천만원

③ 대출기간 : 1년이며 심사결과에 따라 1년 단위로 연장이 가능합니다.

④ 대출상환방법 : 만기일시상환으로 대출 기간중에 수시로 상환이 가능하며 중도상환 수수료는 없습니다.

⑤ 신청가능시간 : 365일 06시부터 23시까지 카카오뱅크 어플리케이션을 통해 이용이 가능합니다.

⑥ 대출금리

2.822% 에서 6.098%의 신용등급별로 차등된 대출금리가 적용됩니다. 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리로 결정이 됩니다. (2020년 4월 12일 기준)

대출연체시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.

◆ 카카오뱅크 신용대출

3개월 이상 재직중인 직장인들을 위한 상품으로 소득신고분을 통해 한도가 결정되면 신용등급에 따라 금리는 차등 적용이 됩니다.

① 가입대상

직장인 급여소득자만 신청이 가능합니다.
▷ 신청 고객에 따라 아래와 같이 세부 상품이 나누어집니다.

▷ 재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준으로 산출 (신용대출 및 중신용대출의 경우 현 직장 재직기간 1개월 이상이며 이직 공백기간이 90일 이내인 경우 전 직장 재직기간 포함하여 인정)
▷ 연소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료로 추정
▷ 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
▷ 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
▷ 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
▷ 금융사기 관련 기록이 없는 고객
▷ 만 19세 이상 내국인

② 대출한도 및 대출기간

신용대출 : 최대 1억5천만원, 만기일시상환이며 1년단위로 최대 10년까지 연장가능

중신용대출 : 최대 5천만원, 원(리)금균등분할상환이며 1년에서 5년으로 설정가능

사잇돌대출 : 최대 2천만원, 원(리)금균등분할상환이며 1년에서 5년으로 설정가능

③ 대출상환방법 : 대출구분에 따라 상환방식이 다르며 중도상환 수수료는 없습니다.

④ 신청가능시간 : 365일 06시부터 23시까지 카카오뱅크 어플리케이션을 통해 이용이 가능합니다.

⑤ 대출금리

신용대출 : 연 2.520% ~ 6.243% (2020년 4월 12일 기준)

중신용대출 : 연 4.160% ~ 6.825% (2020년 4월 12일 기준)

사잇돌대출 : 연 4.306% ~ 9.800% (2020년 4월 12일 기준)

연체를 하게 되면 연체기간 중 대출금리 + 3%가 적용됩니다. 연체금리의 최고이율은 연 15%이며 대출금리가 연 15%이상이라면 연체금리는 + 연2%가 적용이 됩니다. 금리는 유동적이기 때문에 카카오뱅크 대출 약관을 반드시 확인하시기 바랍니다.

◆ 카카오뱅크 전월세보증금 대출

앞선 대출상품들이 서류조건의 간편심사 때문에 직장인들을 위주로 했다면 전월세보증금 대출은 사업자도 가능합니다. 그리고 소득이 없거나 재직기간이 1년 미만인 만19세 ~ 34세 무주택 청년도 신청이 가능하며 전월세 보증금의 최대 80%까지 가능합니다.

다른 대출들과 다르게 대출총액의 한도가 정해져 있어서 한도가 소진이 되면 대출신청도 마감이 됩니다. 그리고 1일 대출 접수량이 정해져 있기에 신청하신다고 바로 접수가 진행되지 않을 수 있습니다.

① 가입대상

▷ 전월세보증금 대출
• 근로소득자(현직장 재직 1년 이상) 또는 사업소득자
• 본인 또는 부부합산 보유주택 1주택 이하
• 단, 1주택을 보유한 경우 부부합산 연소득 1억원 초과 또는 시세 9억원 초과 고가 주택을 보유한 경우 대출 불가
▷ 청년 전월세보증금 대출
• 잔금일 기준 만 34세 이하
• 근로소득자(재직기간 무관), 사업소득자, 기타소득자 또는 무소득자
• 본인 또는 부부합산 연소득이 7천만원 이하이며 무주택자

② 대상주택

▷ 수도권(서울/경기/인천)은 임차보증금이 5억원 이하이며 수도권 외 지역은 3억원 이하인 주택
▷ 등기사항전부증명서(등기부등본) 상 주택으로 분류되는 건물
(ex. 아파트, 연립주택, 다세대/다가구주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등)

③ 신청가능기간 : 임대차계약서상 잔금일 1개월 전부터 15일 이전까지 신청이 가능하며, 신청시간은 평일과 토요일은 08시 ~ 22시, 주말과 공휴일은 신청이 안됩니다.

④ 대출상환방법 : 만기일시상환으로 대출 기간중에는 대출금액에 대해 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환합니다. 중도상환 수수료는 없습니다.

⑤ 대출금리 및 한도

전월세보증금 대출 : 연 2.518% ~ 3.945% (2020년 4월 12일 기준)

청년 전월세보증금 대출 : 연 2.36% ~ 2.542% (2020년 4월 12일 기준)