소상공인 코로나대출 총정리
코로나19로 인해 가장 큰 타격을 입으신 분들이 소상공인·자영업자 분들이 아닐까 생각해봅니다. 최근까지 이어진 사회적 거리두기로 인해 노래방, PC방 등의 고위험 시설로 분류된 영업장은 아직도 영업개시를 못했거나 여러가지 방역기준의 적용으로 엄청난 손실을 감수하면서 운영중에 있습니다. 폐업을 염두해 둔 사업주분들도 정말 많다고 하는데요. 2차 재난지원금이 지급되기 시작했지만 턱없이 부족한 지원금으로 인해 대출을 알아보시는 분들도 많으실거라고 생각합니다. 정부에서 소상공인 코로나대출 지원도 시행하고 있기에 해당 내용에 대해서 자세히 소개해드리도록 하겠습니다.
목차는
01 소상공인 코로나대출/이차보전대출
02 소상공인 코로나대출/2차 금융지원 대출
03 소상공인 코로나대출/소상공인시장진흥공단 대출
04 소상공인 코로나대출/중소기업 특례보증
소상공인 코로나대출/이차보전대출
코로나19로 인해 1차적으로 시행되었던 소상공인 코로나대출 금융지원 패키지가 있었습니다. 이차보전대출, 기업은행 초저금리 대출, 소상공인시장진흥공단 경영안정자금대출 이었고, 포스팅 발행일 기준 2020년 9월말 현재 이차보전대출만 지원한도가 남아 있습니다.
신용등급에 따라 신청이 가능했던 대출상품이기 때문에 신용도가 낮은 소상공인 분들이 기업은행 초저금리 대출과 소상공인시장진흥공단 경영안정자금대출로 몰려서 조기 소진이 되었습니다.
소상공인 코로나대출 중 이차보전대출은 14개의 시중은행에서 신청이 가능합니다. 국민, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 수협, 씨티, SC은행을 방문하셔서 신청하실 수 있습니다. NH농협 이차보전대출의 지원대상과 지원제외 대상은 예시로 표를 작성해보았습니다. 타은행도 소상공인 코로나대출에 대한 적용기준은 비슷하다고 보시면 됩니다.
1년동안 연1.5%의 저금리로 이용이 가능하지만 연장을 하시게 될 경우 해당 시점의 시중은행 금리가 적용됩니다. 상환방식은 만기일시상환이어서 1년동안 이자만 내면서 이용이 가능하며, 반드시 대출 만기도래 1개월 전에 대출을 받으신 영업점을 방문하셔서 연장신청에 대한 상담을 진행하셔야 합니다.
소상공인 코로나대출인 이차보전대출 신청시 필요서류입니다. 은행마다 조금씩 차이가 있을 수 있습니다. 상담시 직원이 전달해주는 서류를 잘 확인하셔서 두세번 방문하시는 일이 없으시길 바랍니다.
소상공인 코로나대출/2차 금융지원
4차 추경안을 통해 소상공인 코로나대출인 2차 금융지원에 대한 추가적인 지원내용이 공개되었습니다. 2차 금융지원의 경우 3차 추경을 통해 지원되는 대출이었지만 지원예산이 소진되지 않아 대출한도를 상향조정하였고, 대출심사에 대한 조건을 보다 완화했다고 합니다.
특히 사회적 거리두기 2단계 이상의 조치로 인해 피해를 입은 학원, PC방, 실내집단운동 등 영업손실의 피해가 막대했던 업종을 중심으로 2천만원까지 대출을 신속히 집행할 방침이라고 합니다.
이미 9월23일부터 2천만원 한도 상향이 되어 신청이 시작되었으며, 1차인 이차보전대출과 중복지원이 가능하다고 합니다.
단, 국세와 지방세를 체납하셨거나 기존에 채무가 연체 중이신 소상공인분들은 지원대상에서 제외가 될 수 있기 떄문에 미리미리 체납된 내역은 정리를 하시고 진행하시기 바랍니다. 아니면 대출 상담을 통해 체납된 내역 정리시 언제쯤 대출심사 통과가 가능할지 확인을 받으신 후 진행하시는 편이 나으실 수 있습니다.
기존에 1차, 2차 소상공인 코로나대출 금융지원을 이용하지 않으신 분들은 2천만원까지 이용이 가능하며, 2차 금융지원 프로그램이 나왔을 당시 1천만원 이용하셨던 소상공인분들은 이번에는 1천만원 추가 이용이 가능합니다.
1차 소상공인 코로나대출을 이용하신 경우 3천만원 이하였던 분들은 2차 금융지원 프로그램 이용이 가능하지만 3천만원 초과로 대출을 받으셨다면 2차 금융지원 프로그램 이용이 어렵습니다. 금융위원회 공지내용이니 잘 참조해주시기 바랍니다.
2차 소상공인 코로나대출의 금리는 소상공인분의 신용등급에 따라 연 2~4% 내외로 적용이 됩니다. 취급은행은 위에 표시된 곳보다 많은 12개의 시중은행을 통해 신청하실 수 있습니다.
은행별 콜센터를 통해 문의 후 진행하셔도 되고, 영업점을 직접 방문하셔서 신청하셔도 됩니다. 주거래 은행이 있으신 경우 해당은행을 이용하시는 편이 보다 편리하다고 합니다.
9월23일부터 1차와 2차 소상공인 코로나대출 프로그램 순서에 상관없이 중복 신청이 가능하다고 하니 필요하신 금액을 잘 설정하셔서 신청해보시기 바랍니다.
소상공인 코로나대출/소상공인시장진흥공단 대출
소상공인을 지원하기 위한 기존의 대출상품과 코로나 직접대출 상품들입니다. 경영안정자금의 경우 현재 재원이 모두 소진되었으니 참고만 해주시기 바랍니다.
소상공인 지원대출인 경영안정자금 대출은 상시근로자수 5인 미만의 소상공인 및 소기업에 지원이 됩니다. 제조업과 건설업, 운수업, 광업의 경우는 10인 미만의 상시근로자수를 인정해주고 있습니다.
상시근로자수에 대한 기준이 명확하기 때문에 상시근로자수가 초과할 경우 제외대상을 확인하셔서 신청하시기 바랍니다.
소상공인 코로나대출보다 대출한도가 높으며, 대출 상환기간 역시 긴편입니다. 상환에 대한 큰 부담없이 이용하실 수 있는 장점이 있습니다.
소상공인시장진흥공단 지역센터를 방문하셔서 상담 후 대출신청을 진행하시면 됩니다. ☎ 1357로 문의 후 방문에약일정을 잡으시기 바라며, 아래의 링크를 소상공인시장진흥공단 지역센터를 확인 하셔서 가까운 곳으로 방문하시기 바랍니다.
소상공인시장진흥공단
정책자금, O2O지원사업, 소상공인마당, 소상공인시장진흥공단, 소상공인정책자금
www.semas.or.kr
경영안정자금 대출 신청시 필요한 서류입니다. 잘 확인해놓으셨다가 착오없이 준비해서 신청하시기 바랍니다. 모든 정책자금 대출은 예산이 정해져 있습니다. 초기에 예산이 모두 소진되는 자금들도 있기 때문에 반드시 전화로 문의 후 신청준비를 하시기 바랍니다.
소상공인 대출 중 3년 이상 업력이 확인되는 분들에게만 지원되는 성장촉진자금 대출입니다. 최대 2억원까지 지원을 받을 수 있으며, 금리는 변동형 금리가 적용됩니다. 연 3%내외에서 결정이 된다고 합니다.
역시 소상공인시장진흥공단 지역센터에 방문예약을 하신 후 접수하실 수 있습니다.
대출을 신청하시게 되면 위와 같은 절차를 통해 대출이 실행됩니다. 사업자등록증상 대표자 분의 직접대출이 어려운 경우 대리인이 대출을 신청할 수 있습니다.
소상공인시장진흥공단을 통해 지원되는 소상공인 코로나대출입니다. 앞서서 소개해 드렸던 소상공인시장진흥공단 대출 상품들에 비해 한도는 적지만 대출 상환기간이 길고, 신용등급이 낮은 분들이 신청가능하여 추천드립니다. 자금이 소진되었을수도 있으니 반드시 문의 후 진행하시기 바랍니다. ☎ 1357
소상공인 코로나대출/중소기업 특례보증
해당 금융지원 내역은 사실상 소규모의 소상공인보다는 규모가 약간 큰 중소기업에 지원되는 내용입니다. 혹시나 필요하신 분들이 있으실까봐 간략하게 내용을 발췌해서 보여드리겠습니다.
코로나19 특례보증은 코로나로 인해 자금상황에 어려움이 발생한 중소기업에 대해 신용보증기금이 기업의 신용도를 평가하여 신용보증서를 제공하고 그에 따라 금융회사로부터 대출을 받을 수 있도록 지원하는 것입니다.
코로나19 피해기업이라면 모두 특례보증 대상에 포함되지만 심사과정에서 업종, 사업내용 및 그 외 제반사항으 종합적으로 확인한 후 코로나 피해기업 해당 여부를 결정짓게 됩니다. 만약 코로나와 무관하게 휴폐업을 한 경우에는 지원대상에서 제외될 수밖에 없습니다.
3억원 이내에서 운전자금 명목으로 보증지원이 되며, 보증비율은 최대 95%까지 적용이 됩니다. 기존에 특례보증을 받은 기업이더라도 3억원 미만이었다면 3억원 한도내에서 추가 지원을 받을 수 있습니다.
대출금리는 은행에서 결정되는 사안이기에 대출예정 은행에 사전 문의하셔서 확인하시는 편이 좋습니다. 평균적으로 약 2.8%가 적용되는 편이라고 합니다.
온라인과 오프라인에서 신청이 가능합니다. 온라인 신청은 신용보증기금 홈페이지 회원가입 후 홈페이지 내 '사이버영업점'을 통해 신청이 가능하며, 오프라인 신청을 위해서는 가까운 영업점에 방문하여 신청하실 수 있습니다.
신청시 필요한 서류는 위와 같으며, 신청 후 보증 지원까지 약 1~2주 정도 소요가 된다고 합니다. 단, 은행의 대출심사는 보증서 발급과는 별개의 절차여서 신속한 지원을 위해 대출예정 은행과 사전협의를 하시는 편이 좋다고 합니다.
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