소득공제 혜택 높은 재테크 저축상품 소개/연금저축 주택청약 저축성보험

소득공제 혜택 높은 재테크 저축상품 소개/연금저축 주택청약 저축성보험

소득공제는 13월의 월급으로 불릴만큼 직장인들에게는 쏠쏠한 재테크 수단입니다. 필요한 저축상품에 가입하면서 혜택도 받는 1석 2조의 효과가 있는 것이죠. 이번 포스팅에서는 재테크로서도 일품이지만 절세 혜택까지 가능한 저축상품에 대해 소개해드리겠습니다.

 

◆ 연금저축

종합소득이 발생하는 직장인이 신탁, 연금, 보험 등의 연금저축에 가입한 후 연간 1,800만원 이내의 금액을 납입하게 되면 소득공제 혜택이 적용됩니다.

 

① 세재혜택 내역

연 납입맥 240만원 한도로 40% 소득공제가 가능합니다.

소득구분	연간 납입금액	세액공제율	세금절감효과
종합소득 1억원 초과	300만원 이상	13.2%	39.6만원 (300만원 * 13.2%)
종합소득 4천만원 초과	400만원 이상	13.2%	52.8만원 (400만원 * 13.2%)
종합소득 4천만원 이하	400만원 이상	16.5%	66만원 (400만원 * 16.5%)

 

② 주의할 점

연금저축의 경우는 중간에 해지를 하게 되면 소득공제 혜택을 받았던 금액을 모두 토해내야 합니다. 장기간 혜택을 받으셨다면 목돈을 돌려내야 할 수도 있습니다. 그리고 연금저축은 연금목적으로만 사용이 되어야 불이익이 발생하지 않습니다. 

 

◆ 주택청약종합저축

주택청약종합저축은 청약처축과 청약부금, 청약예금이 하나로 통합된 청약종합 상품입니다. 총 급여액이 7천만원 이하이며, 무주택자라면 주택마련저축에 납입한 금액에 최대 40%까지 소득공제가 가능합니다. 청약통장을 가입한 후 무주택자 확인서를 은행에 제출하면 소득공제혜택이 적용됩니다.

 

① 세재혜택 내역

연간 청약 납입액이 240만원 이상이라면 최대 40%까지 소득공제가 가능합니다. 최대 혜택금액은 연 96만원이 되겠습니다.

 

② 주의할 점

주택청약종합저축을 통해 소득공제 혜택을 받았다면 가입일로부터 5년이내 해지를 하면 안됩니다. 만약 5년이내 해지하게 되면 가산세가 부과됩니다.

 

◆ 저축성보험

약정한 기간 동안 매월 보험료를 납입하게 되면 이자가 붙게되고 만기 후 목돈이나 연금으로 수령할 수 있는 보험 상품입니다. 일반적인 은행의 예·적금과 비슷한 상품이지만 저축성보험은 이자가 대체로 복리적용이 되며, 보험상품이기 때문에 상해 및 사망 등을 보장받을 수 있다는 점이 특징입니다.

 

① 세재혜택

저축성보험에 가입하고 10년이상 유지하게 되면 이자 소득세에 대해 비과세 혜택이 적용됩니다. 만약 납입보험료가 1천만원기고 만기시 받는 이자가 1백만원이라고 가정하면 이자에서 소득세인 15.4%인 15만 4천원을 공제해야 하지만 해당 금액을 면제해 준다는 의미입니다.

 

② 주의할 점

납입한 보험료가 2억원 이하여야만 비과세 혜택이 가능하고, 연금형태로 수령하게 되면 비과세 혜택이 적용이 안됩니다. 그리고 저축성보험은 조기에 해지 하게 되면 원금손실의 위험성이 있습니다. 최근에 나온 온라인 저축성보험 상품들의 경우는 해지공제가 거의 없는 편입니다.