보험 재테크)보험료 선납(완납)제도 활용과 계약 체결시 도움되는 정보 모음
0%대의 금리로 인해 저축성 상품들을 아무리 잘 활용해도 5%이상의 수익을 내기가 힘든게 현실입니다. 아무리 특판상품을 잘 활용한다고 하더라도 여러개의 특판상품을 동시에 가입하기엔 무리가 있습니다. 우대금리 조건들이 해당은행의 의 상품을 활용해야 하는 경우들이 종종 포함되어 있기에 여러은행의 특판 예·적금의 혜택을 모두 받을 수는 없는 것이지요. 그래서 이번에 소개해드리는 재테크의 방법은 이미 지출이 예정되어 있는 보험료를 선납 방식을 통해 할인을 받거나 가입예정인 보험의 경우 꼼꼼히 따져서 보험료를 줄일 수 있는 방법에 대해 알아보려고 합니다.
◆ 보험계약체결시 보험료 할인방법
보험상품별로 할인 조건들이 있지만 많은 가입자 분들께서 약관내용을 꼼꼼히 살펴보지 않으시기 때문에 보험계약 체결 시 놓치는 부분이 있습니다. 보험계약 체결할 때 할인 조건을 꼼꼼히 살펴보셔야 혜택을 받으실 수 있습니다.
① 건강체 할인제도는 보험상품의 계약 1년전부터 비흡연, 혈압, 체격조건 등에 따라 최대 30%정도의 보험료를 할인 받을 수 있는 제도입니다.
② 어린이 보험의 경우 자녀가 2명 이상이시면 1명만 가입해도 주계약 보험료의 0.5% ~ 1.0%를 할인해줍니다.
③ 일부 상품 중 보험계약 성립 6개월 이내에 보험사에서 제시하는 건강검진결과를 제출하면 보험료의 5%를 할인해주는 상품도 있습니다. 해당 상품의 경우는 모든 보험사에서 시행하지 않기 때문에 계약을 체결하시는 보험사의 약관을 잘 살펴보셔야 합니다.
④ 의료수급권자일 경우 5%의 보험료 할인이 적용되는 실손보험 할인제도가 있습니다.
⑤ 다자녀 할인제도는 피보험자의 형제나 자매가 2인 이상인 경우 0.5% ~ 1%를 할인해줍니다.
⑥ 저소득층 및 장애인 분이 보험에 가입시 보험료의 5%를 할인해주는 저소득층/장애인 할인 제도도 있습니다.
⑦ 효도할인제도는 일부 보험사에서 시행중인 제도로 계약자가 피보험자를 부모나 조부모로 신청할 경우 납입보험료를 최대 2%까지 할인해줍니다.
⑧ 가족할인제도는 가족 중에서 동일한 보험회사의 동일 보험을 가입했을 경우 최대 3%의 보험료를 할인해줍니다.
⑨ 계좌이체할인제도는 보험료를 자동이체 신청하시면 납입보험료 1%를 할인해줍니다.
⑩ 단체보험할인제도는 5인이상이 단체보험에 가입하게 되면 납입보험료 1%를 할인해줍니다.
대표적으로 할인을 받기 쉬운 항목들만 설명드렸습니다. 이외에도 약관을 잘 살펴보시면 보험사들마다 추가적인 할인 내용들이 포함되어 있지만 놓치고 지나갈 수 있는 내용들이기에 보험설계사 분의 설명만 듣고 가입하지 마시고 약관이나 상품보장내역을 보신 후 계약체결 하셔야 합니다.
◆ 보험료 유니버셜 기능의 활용
보험료 유니버셜 기능이란 보험료의 납입 및 인출, 적립을 자유롭게 조정할 수 있는 방법입니다. 자금관리에 효율적인 장점이 있는 기능으로 유니버셜이 들어간 보험상품들은 아래와 같은 기능들이 포함되어 있습니다.
① 유니버셜 기능 - 중도인출 가능
보험 회사 상품별로 중도인출 기능에는 차이가 있지만 납입한 보험료를 중도인출이 가능합니다. 그동안 납입한 보험료를 해지 환급금의 일정 비율내에서 찾아 쓸 수 있는 기능입니다. 중도인출의 횟수는 각 보험사마다 제한이 있기 때문에 고객센터나 약관내용을 확인하시면 됩니다.
② 유니버셜 기능 - 여유가 있을 때 추가납입 가능
계약시 설정한 납입금액을 지키지 않고 여윳돈이 생겼을 때 약관에 정해진 한도선에서 추가 납입이 가능합니다. 추가 납입을 통해 연금상품의 경우는 연금액의 증대를 가져올 수 있으며, 보장성 상품의 경우에는 보장강화를 할 수 있는 기능입니다. 대체적으로 기본 보험료의 200%까지 추가 납입이 가능합니다.
③ 유비버셜 기능 - 납입유예 가능
경제적인 어려움으로 인해 보험료 납입이 어려울 경우 납입유예가 가능합니다. 보험료를 일시적으로 납부하지 않아도 보험계약이 해지나 실효되지 않습니다. 단, 해지환급금이나 만기환급이 줄어들 수는 있기에 계약내용을 잘 확인해보시면 됩니다.
◆ 보험료 선납할인제도
일부 보험사에서 시행하는 제도로 장기보험의 경우 해당 제도들이 적용되고 있습니다. 월납계약과 같은 보험 계약 조건일 경우 1년 이나 2년 정도의 보험료를 미리 선납하여 보험료 할인 혜택을 받는 것입니다.
① 보험료 선납할인의 장점
만약 가입한 상품이 금리가 좋은 시기에 가입하신 상품이라면 내재 이자율이 높을 것입니다. 이럴경우 보험료 선납 할인의 폭이 클 수 있습니다. 해당 상품의 이자율을 확인하시고 보험사에 문의해보시면 최대 10%에 가까운 금액을 절약하실 수도 있다고 합니다. 단 2010년 즈음의 상품들은 이자율이 줄어들어 약 5%대의 보험료 절약효과를 보실 수 있다고 합니다.
② 보험료 선납할인시 주의할점
선납할인이 적용되는 보험일지라도 무조건적으로 보험료 절약효과를 가져오지 않을 수도 있습니다. 특히나 최근에 가입한 보험이시라면 워낙 금리가 낮은 상황에서 가입이 되셨기에 선약할인 폭을 고객센터 통해서 반드시 확인하시고 진행하셔야 합니다. 그리고 보험 납입기간 중에 사고가 발생하여 보험금을 수령해야 한다면 미리 선납한 금액을 손해 볼 가능서도 배제할 수 없습니다.
보험료 선납할인제도는 모든 보험사에서 시행하는 것은 아니기 때문에 해당 보험사로 문의를 해보셔야 하며, 될 수 있으면 보험가입 이력이 오래된 상품일수록 높은 이자율이 적용되었을 가능성이 크기에 할인의 폭을 꼭 확인하시고 진행하셔야 수익적으로 높은 효율을 얻으실 수 있습니다.
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