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주택담보대출 금리 보금자리론

damda leader 2020. 10. 2.

주택담보대출 금리 보금자리론

한국주택금융공사를 통해 대출을 받을 수 있는 대표적인 주택담보대출 상품이 보금자리론입니다. 주택담보대출 금리 중 대출 신청시점부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용되는 상품이어서 금융시장의 금리 변동성에도 흔들림이 없기 때문에 안전한 주택담보대출 상품이라고 할 수 있겠습니다.

보금자리론은 주택구입을 위한 주택담보대출 상품입니다. 정부의 부동산정책이 강화가 되었지만 무주택자나 1주택자 분들은 오히려 정부지원 모기지 상품들은 금리도 소폭 인하되었습니다. 부동산정책의 강화는 다주택자나 투기를 목적으로 부동산을 하시는 분들에게 가해지는 제재방안이기 때문에 무주택자나 실거주를 목적으로 주택을 구입하시는 분들은 전혀 피해보실 일이 없습니다. 주택담보대출 상품인 보금자리론 역시 혜택이 늘었으면 늘었지 줄어든 내용은 없기 때문에 오늘의 포스팅을 통해 도움이 되셨으면 합니다.

주택담보대출 보금자리론 지원대상

주택담보대출 상품인 보금자리론은 신청방법에 따라 3가지 형태로 구분되어 지원할 수 있습니다.

금리의 차이가 약간씩 있으며, 온라인 신청과 오프라인 신청방식의 차이로 인해 상품의 특성이 구분되어 집니다. 단, t보금자리론은 모기지 신용보증의 제한이 있는데요. 일반적으로 주택담보대출 가능금액을 산정할 때 LTV에서 방수공제액을 차감하게 되지만 모기지 신용보증을 받게 되면 방수공제액만큼 추가 대출이 가능하게 됩니다. 그만큼 주택담보대출시 득이 되는 제도이기 때문에 u보금자리론이나 아낌e보금자리론이 조금 더 유리한 방법이라고 할 수 있겠습니다.

주택담보대출인 보금자리론을 받기 위해서는 무주택자 또는 1주택자여야만 합니다. 1주택자의 경우도 대출신청시 2년 이내에 기존주택을 처분하는 조건으로 신청이 가능합니다. 또한 소득조건과 대상주택의 가격도 중요하게 적용되는데요. 부부합산 소득인 연 7천만원 이하여야 하며, 신혼부부인 경우는 연 8천5백만원까지 소득한도를 확대하여 혜택을 적용해줍니다. 또한 자녀가 있을시에도 위와 같이 소득요건을 완화해서 적용하고 있습니다. 대상주택의 가격은 6억원 이하여야 합니다.

중요한 것은 무주택자의 기준일 텐데요. 대체로 본인 소유의 주택이나 분양권을 소유하지 않았다면 무주택자로 보고 있습니다. 그런데 예외조항으로 주택을 보유하고 있어도 무주택자가 되는 기준이 있습니다.

1. 오피스텔을 소유하고 있는 경우
주택법에 의하면 오피스텔은 주택이 아닌 주택외의 건축물로 분류됩니다. 이러한 이유로 오피스텔 보유에 대한 논란이 계속되고 있습니다. 업무용과 주거용 오피스텔이 모두 포함됩니다.

2. 60세 이상의 부모님이 주택을 소유하고 있는 경우
60세 이상 직계존속인 부모님이 주택을 소유하고 있다면 무주택자로 인정이 됩니다. 단, 공공분양과 민간분양 청약시에만 적용이 됩니다. 다른 청약이나 특별공급과정에서는 예외가 될 수 있기 때문에 청약신청시 공지내용을 꼼꼼히 보셔야 합니다.

3. 사택이나 기숙사용도의 주택을 소유하고 있는 경우
개인사업자로 등록되어 있고, 직원들을 위해 사택이나 기숙사 용도로 주택을 매입하여 사용하는 경우 법률상으로 무주택자로 인정이 됩니다.

4. 만 30세 이전 결혼과 이혼을 한 경우
무주택기간을 산정할 때 만 30세를 기준으로 합니다. 만 30세 이전에 결혼을 하였다면 혼인신고일을 기준으로하여 무주택 기간 산정이 들어가며, 이혼을 한 경우에도 혼인신고일을 기준으로 무주택 기간을 산정합니다.

5. 그 외의 경우
전용면적이 20㎡이하인 경우, 소유한 주택에 거주하는 사람이 없어 폐가로 인정되는 경우와 무허가 건축물도 무주택으로 인정됩니다. 또한 애매한 부분이 있어서 무주택자 심사시 승인이 안나는 경우도 있는데요. 도시지역이 아닌 읍·면 단위에 주택이 있는 경우입니다. 20년 이상된 85㎡ 이하의 단독주택일 경우 소유를 하고 있더라도 무주택자로 분류되기도 합니다. 해당 내용은 심사과정에서 인정이 안될수도 있는 애매한 부분이기에 신청과정에서 상세히 알아볼 필요가 있습니다.

또한 전용면적 20㎡ 이하의 주택을 2채 이상 소유한 경우에도 무주택자로 인정이 되며, 본인의 의사와는 상관없이 주택 상속을 받게 된 경우에도 무주택자로 인정을 받을 수 있지만 3개월 내에 해당 주택을 처분해야 합니다.

주택담보대출인 보금자리론을 지원받기 위해서는 주택의 기준도 적용이 됩니다. 위의 요건을 충족하는 주택만 지원을 받을 수 있습니다.

주택담보대출 보금자리론 금리와 대출한도

주택담보대출 금리는 보금자리론 상품에 따라 약간의 차이가 있으며, 대출기간에 따라 조금씩 상향됩니다. 아래의 기준은 2020년 2/4분기 기준이며 포스팅을 보시는 시점에는 조금씩 차이가 있을 수 있습니다.

주택담보대출 상환기간은 10년에서 30년으로 설정이 가능하며, 주택담보대출 금리는 신혼부부, 다자녀 가구, 한부모 가구, 장애인 가구에게 우대금리가 적용됩니다. 약 0.2~0.4%의 혜택을 보실 수 있습니다. 상환방식의 경우 원리금균등, 원금균등, 체증식 분할상환 방식 중에서 선택하실 수 있지만 t보금자리론은 체증식 분할상환방식의 적용이 되지 않습니다. 이 점 유념해서 진행해주세요.

주택담보대출인 보금자리론의 대출한도는 최대 3억원까지 이며, 미성년 자녀가 3명 이상이라면 4억원까지 가능합니다. 대체로 LTV는 70%가 적용되지만 위와 같은 경우 LTV가 60%만 적용됩니다.

또한 구입하려는 주택이 조정대상지역에 포함된 경우에는 LTV와 DTI가 위와 같이 적용됩니다. 또한 구입주택이 아파트가 아닌 단독주택이나 다세대·연립주택인 경우에는 LTV가 5% 차감되어 대출금액이 산정됩니다.

LTV와 DTI에 대해 생소하신 분들은 위의 내용을 참조해주시면 되겠습니다.

주택담보대출 금지가 되는 사항입니다. 2주택이상 보유세대는 규제지역내 신규주택 구입입 주택담보대출을 받을 수 없으며, 추가적인 금지 내용도 확인해주시기 바랍니다.

위의 내용은 2019년 12월 기준이며 최근 부동산정책 변경으로 인해 다소 변경되었습니다.

투기지역과 투기과열지역, 조정대상지역은 자주 변경이 됩니다. 기재된 내용은 2020년 6월 기준이기에 참고하시기 바랍니다.

▶ 투기지역 : 서울(강남, 서초, 송파, 강동, 용산, 성동, 노원, 마포, 양천, 영등포, 강서, 종로, 중구, 동대문, 동작), 세종시
▶ 투기과열지구 : 서울 전역(25개구), 과천, 성남분당, 수정, 광명, 하남, 수원, 안양, 안산단원, 구리, 군포, 의왕, 용인수지, 기흥, 화성(동탄2만 지정), 인천 연수 남동 서구, 대구 수성, 세종(행복도시 예정지역만 지정), 대전 동구 중구 서구 유성구

해당 내용은 참고하시라고 올려드립니다.